Лента новостей

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – новый механизм инвестирования, доступный россиянам с 2015 года

Tue Jan 26 10:48:00 GMT+03:00 2016
/.content/images/image/dengi5.jpg

Что такое Индивидуальный инвестиционный счет ?

Определение ИИС дано в Законе о Рынке Ценных Бумаг (№39-ФЗ ) в   статье 10.3,  где  дается расшифровка того, что такое индивидуальный инвестиционный счет, и прописываются правила его открытия . ИИС определяется как «счет внутреннего учета, который предназначен для обособленного учета денежных средств, ценных бумаг клиента — физического лица, обязательств по договорам, заключенным за счет указанного клиента, и который открывается и ведется в соответствии с настоящей статьей». Это особый счет, который может открывать и вести брокерская или управляющая компания, имеющая соответствующую лицензию.

Также  в Налоговый Кодекс добавлены изменения в  статью 291.1 «Инвестиционные налоговые вычеты», которые связывают индивидуальный инвестиционный счет с налоговыми льготами. В результате появилась новая налоговая льгота для физических лиц – это возможность с помощью индивидуальных инвестиционных счетов использовать инвестиционные налоговые вычеты.

В чем выгода  инвестирования  для физических лиц с использованием ИИС ?

По сути теперь у граждан появилась возможность получать налоговый вычет  не только на медицинские услуги, образование, имущество , но и при инвестировании  денежных средств в  различные инструменты российского финансового рынка, которые торгуются на Московской бирже, и получить дополнительный доход  в виде налоговых льгот от государства.

Налоговым кодексом предусмотрено что гражданин может выбрать один из двух вариантов  инвестиционных налоговых вычетов: на сумму денежных средств, которые были внесены на ИИС (налоговый вычет на взносы), и на сумму доходов от операций с ценными бумагами, учитываемых на ИИС (налоговый вычет по доходам).

Существуют определенные условия для получения налоговой льготы :

  • Физическое лицо может иметь только один ИИС;
  • Минимальный период действия индивидуального инвестиционного счета –3 года с момента заключения договора ( для договора доверительного управления с момента первого внесения денежных средств);
  • Частичный вывод средств невозможен, полный вывод ведет к закрытию счета инвестсчета и лишению налоговой льготы;
  • Сумма перечисленных средств  , в течении календарного года, не должна быть больше 400000 рублей. Все денежные средства сверх этой суммы, перечисленные клиентом на счет, будут зачислены на обычный брокерский счет;
  • Зачислять  на счет можно только рубли и только со своего банковского счета;
  • На ИИС можно совершать операции а акциями, облигациями, инструментами срочного рынка. Ограничений по количеству сделок не предусмотрено.

Моя стратегия инвестирования.

Имея 20 летний опыт торговли российскими ценными бумагами, я рассматриваю индивидуальный инвестиционный счет как уникальную возможность, предоставленную государством, получить доход в два раза выше банковского депозита, при минимальном риске, используя налоговый вычет со взноса на ИИС.

Зачислив  в октябре 2015 года 400.000 рублей на  индивидуальный инвестиционный  счет  в АО «ОТКРЫТИЕ-брокер»,  я купил на Московской бирже   2 вида облигаций федерального займа  (ОФЗ) и  корпоративные облигации ФК «Открытие».  Планируемая доходность (  с учетом уплаченных налогов ) от данных вложений порядка 11 % годовых. Для получения вычета со взносов , необходимо подать декларацию 3-НДФЛ, а также подтверждающие документы - договор об открытии ИИС и платежное поручение. До конца лета налоговая инспекция  обязана мне вернуть 13 % от внесенной суммы, что составит 52.000 рублей. При таком раскладе, легко посчитать , что общая  доходность от инвестиций будет более 24 % годовых. Естественно, в   2016 и 2017 году, я вновь воспользуюсь  возможностью  инвестировать 400.000 рублей, тем более что существуют предпосылки дальнейшего  снижения доходности по  банковским вкладам.  А ровно через три года , в октябре 2018 года, я приму решение – забрать мне все деньги или продолжить инвестирование по данной схеме.

Сразу оговорюсь, что данная стратегия эффективна, только для тех:

-  у кого  средняя «белая зарплата» составляет более 34.000 в месяц (400.000 / 12 месяцев). Если меньше , то рекомендую открыть инвестсчет на меньшую сумму;

-  Вы не планируете воспользоваться   другими крупными налоговыми вычетами, например, на  покупку недвижимости ;

- планируете  каждый год  довносить  денежные средства на счет.

При несоблюдении, вышеуказанных условий, эффективная доходность инвестиций может оказаться ниже 20 % годовых, но все равно , за счет налоговой льготы ,она должна превысить ставку по банковским депозитам.

 Возможно кто то захочет воспользоваться другой налоговой льготой - вычетом  с дохода. Но данная льгота имеет  смысл  если Вы планируете получить доход от инвестиций значительно выше рынка , применяя высокорискованные стратегии , либо горизонт ваших инвестиций более 10 лет.  А меня устраивает «синица в руке» в виде 20 % годовых, а чтоб ловить «журавля в небе»,  я использую обычный брокерский счет , где и веду активную торговлю ценными бумагами.

Застрахованы ли деньги на ИИС ?

Пока  государство только прорабатывает возможность страхования данных счетов, но все же риск потери денег минимален. Во первых АО «Открытие Брокер» входив в холдинг «Финансовая корпорация ОТКРЫТИЕ» , который  Центральный банк РФ  внес в десятку системозначимых банков России, что говорит о высокой надежности корпорации.  Купленные ценные бумаги, будут храниться в  Национальном расчетном депозитарии, которому присвоен статус – Центрального депозитария РФ , и при необходимости их можно перевести к другому брокеру внутри депозитария. Инвестировать я планирую  в облигации федерального займа (ОФЗ) и высоконадежные корпоративные облигации,  риск дефолта  по которым крайне низок.

Если же вновь появятся  аргументы  к дальнейшему серьезному падению рубля в 2016 году, вместо рублевых облигаций ОФЗ, я куплю на Московской бирже Российские Еврооблигации, номинированные в долларах. Доходность по ним ,  сопоставима с банковскими депозитами в валюте 3-3,5 % годовых.

Другие возможности  получения дохода с использованием ИИС:

ИИС это аналог, брокерского счета, но с налоговой выгодой . В принципе Вы не ограничены  выбором инвестиционных инструментов  по данному счету, и помимо облигаций, Вам будет доступна покупка-продажа российских акций,  долларов и евро на  валютной секции и даже  фьючерсов, в том числе базовыми активами у которых является, к примеру, нефть или золото. Вы сможете составить любой инвестиционный портфель в зависимости от Ваших ожиданий и прогнозов , а также, при желании, и по спекулировать  на биржевых торгах.

Если  вникать в технологию выбора и приобретения ценных бумаг нет времени, но хочется заработать и  вернуть 13 % от государства , у  АО «Открытие Брокер» существуют различные тарифные планы с подсказками , либо можно переложить  вопрос принятия инвестиционных решений на специалистов ,заключив договор доверительного управления ИИС с  Управляющей компанией «Открытие».

Где и как открыть ИИС ?

Проконсультироваться и открыть индивидуальный инвестиционный счет  , можно по адресу: город Киров , ул. Карла Маркса, дом 101, офис 421 в компании "АЖИО-финанс", официальном представителе  АО «Открытие  Брокер» в городе Кирове. (Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФСФР России 28.06.2002 г. Без ограничения срока действия). www.open-broker.ru.

Телефон : (8332) 32-00-71, 71-10-00.

Отчеты по инвестированию:

1.По результатм работы моей стратегии по ИИС с 1октября 2015 года по 1 апреля 2016 можно ознакомиться здесь >>> http://www.dengi43.ru/news/feed/--------.-00005/

2. Итоги  на 1 июля 2016 года за 9 месяцев инвестиций на ИИС  Здесь >>>

3. Итоги за год. 30 % годовых на 1 октября 2016 года. Подробнее здесь >>>

4. Отчет на 31 октября 2016 года. Здесь>>>>

5. Итоги управления ИИС на 31 декабря 2016 года. Здесь>>>>

6. Экватор. Отчет на 1 апреля 2017 года. Здесь >>>>

7. Итоги управления личным ИИС на 1 июля 2017 года. Здесь >>>>

8. Итог 2х лет : текущая доходность 18,7 % годовых. Здесь>>>>

1окт2016

Курсы валют ЦБ РФ

 
  

<a href="https://www.instaforex.com/ru/" _fcksavedurl="https://www.instaforex.com/ru/">ИнстаФорекс портал</a>